Senior Citizens ಗೆ 8% FD ಬಡ್ಡಿ! 3 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಚ್ಚು ಕೊಡುತ್ತಿದೆ?

ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ಬಹುತೇಕ ಜನರು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಾರೆ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಬಹಳ ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಕೆಲವು Small Finance Banks ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕವಾದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿವೆ. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು 3 ವರ್ಷದ FD ಮೇಲೆ 8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುತ್ತಿರುವುದು ಗಮನ ಸೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ FD ಬಡ್ಡಿದರ 6% ರಿಂದ 7% ನಡುವೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಕೆಲವು ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿವೆ.

ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಂಡು ತಕ್ಷಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋದು:

• ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುತ್ತಿದೆ

• ₹5 ಲಕ್ಷ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ವಿಮೆ ನಿಯಮ ಏನು

• TDS ಯಾವಾಗ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ

• Form 15H ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ

• ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು

ಈ ಎಲ್ಲ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.

3 ವರ್ಷದ FD ಮೇಲೆ 8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು

ಕೆಲವು ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುತ್ತಿವೆ.

8% ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು

ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು 3 ವರ್ಷದ FD ಮೇಲೆ 8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿವೆ.

• Utkarsh Small Finance Bank – 8.00%

• Jana Small Finance Bank – 8.00%

ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 3 ವರ್ಷ ಅವಧಿಗೆ FD ಮಾಡಿದರೆ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಗರಿಷ್ಠ 8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ₹3 ಕೋಟಿ ವರೆಗೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಿತಿ ಇರಬಹುದು.

7.7% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್

ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು 8% ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುತ್ತಿವೆ.

• Ujjivan Small Finance Bank – 7.70%

ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕೂಡ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

7.6% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್

• AU Small Finance Bank – 7.60%

AU ಬ್ಯಾಂಕ್ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಇತರ Small Finance Banks ಬಡ್ಡಿದರಗಳು

ಇನ್ನೂ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕೂಡ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುತ್ತಿವೆ.

3 ವರ್ಷದ FD ಮೇಲೆ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ದೊರೆಯುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು:

• Equitas Small Finance Bank – 7.50%

• slice Small Finance Bank – 7.50%

• Suryoday Small Finance Bank – 7.45%

• Shivalik Small Finance Bank – 7.25%

• ESAF Small Finance Bank – 6.50%

ಗಮನಿಸಿ: ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಮಯಾವಕಾಶಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

₹5 ಲಕ್ಷ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ವಿಮೆ – DICGC ನಿಯಮ

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ ಎಂದರೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಸುರಕ್ಷತೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) ಮೂಲಕ ವಿಮೆ ಲಭ್ಯ.

ಈ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ:

ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಡೆಪಾಸಿಟ್ (Principal + Interest) ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿಮೆ ರಕ್ಷಣೆ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ FD ₹4 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ
ಬಡ್ಡಿ ಸೇರಿ ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ
ಆ ಮೊತ್ತ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿಮೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ

ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರು ಕೆಲವು ಮುಖ್ಯ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

• ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ Small Finance Bank ನಲ್ಲಿ ಇಡಬೇಡಿ

• ಹಣವನ್ನು ವಿಭಿನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ

• Scheduled Commercial Banks ಮತ್ತು Small Finance Banks ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ

• ಹೂಡಿಕೆ ವೈವಿಧ್ಯತೆ (Diversification) ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಿ

ಇದರಿಂದ ರಿಸ್ಕ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

TDS ಯಾವಾಗ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ?

FD ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ ಎಂದರೆ TDS (Tax Deducted at Source).

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗಾಗಿ ನಿಯಮ ಹೀಗಿದೆ:

ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ FD ಬಡ್ಡಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ TDS ಕಡಿತ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ FD ಬಡ್ಡಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.20 ಲಕ್ಷ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ TDS ಕಡಿತ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

TDS ಅಂತಿಮ ತೆರಿಗೆ ಅಲ್ಲ

ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು TDS ಕಡಿತವಾದರೆ ತೆರಿಗೆ ಮುಗಿದಂತೆಯೆಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಅದು ತಪ್ಪು.

TDS ಕೇವಲ ಮುಂಗಡ ತೆರಿಗೆ ಮಾತ್ರ.

ನೀವು Income Tax Return (ITR) ಫೈಲ್ ಮಾಡುವಾಗ:

• Refund ಪಡೆಯಬಹುದು

• ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿರುದ್ಧ Adjust ಮಾಡಬಹುದು

ಆದ್ದರಿಂದ TDS ಕಡಿತವಾದರೂ ITR ಫೈಲ್ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.

Section 87A ರಿಯಾಯಿತಿ – ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆ

ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಸೌಲಭ್ಯ ಇದೆ.

FY 2025-26 ಪ್ರಕಾರ:

ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ₹12 ಲಕ್ಷದೊಳಗೆ ಇದ್ದರೆ
Section 87A ರಿಯಾಯಿತಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದರ ಅರ್ಥ:

ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆ ಶೂನ್ಯವಾಗಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

ಒಬ್ಬ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ₹11 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ
ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಅವರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

Form 15H ಎಂದರೇನು?

Form 15H ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಬಹಳ ಉಪಯುಕ್ತ ದಾಖಲೆ.

ಇದು ಒಂದು Self Declaration Form.

ಇದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ:

• ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆ ಶೂನ್ಯವಾಗಿದ್ದರೆ

• ಬ್ಯಾಂಕ್ TDS ಕಡಿತ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.

Form 15H ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅರ್ಹತೆ

Form 15H ಸಲ್ಲಿಸಲು ಕೆಲವು ನಿಯಮಗಳಿವೆ.

ತೆರಿಗೆ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ:

ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ:

ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ₹12 ಲಕ್ಷದೊಳಗೆ ಇರಬೇಕು.

ಹಳೆಯ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ:

ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ₹5 ಲಕ್ಷದೊಳಗೆ ಇರಬೇಕು.

ಈ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ TDS ಕಡಿತ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು

FD ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

1 ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

2 DICGC ₹5 ಲಕ್ಷ ಮಿತಿ ಗಮನದಲ್ಲಿಡಿ

ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಇಡಬೇಡಿ.

3 FD ಅವಧಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

3 ವರ್ಷ, 5 ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಇನ್ನಷ್ಟು ಅವಧಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿ.

4 Premature Withdrawal ನಿಯಮ

FD ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮುರಿದರೆ ಯಾವ ದಂಡ ಇದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

5 TDS ಮತ್ತು Form 15H ನಿಯಮ

ತೆರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ FD ಯಾಕೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ?

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ FD ಒಂದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಾರಣಗಳು:

• ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ

• ಕಡಿಮೆ ರಿಸ್ಕ್

• ಸುಲಭವಾಗಿ ಅರ್ಥವಾಗುವ ಹೂಡಿಕೆ

• ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ಸ್ಥಿರ ಹಣ ಹರಿವು

ಈ ಕಾರಣಗಳಿಂದ ಅನೇಕ ಹಿರಿಯರು FD ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಸಮಾರೋಪ

ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ 3 ವರ್ಷದ FD ಮೇಲೆ 8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುತ್ತಿರುವ Small Finance Banks ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಅವಕಾಶವಾಗಬಹುದು.

ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು:

• ₹5 ಲಕ್ಷ DICGC ವಿಮೆ ನಿಯಮ ಗಮನಿಸಬೇಕು

• ಹಣವನ್ನು ವಿಭಿನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಬೇಕು

• TDS ಮತ್ತು Form 15H ನಿಯಮಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು

ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ FD ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.