ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಇದು ದೊಡ್ಡ ಸುದ್ದಿ.
ಕೆಲವು ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು 3 ವರ್ಷದ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಮೇಲೆ 8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುತ್ತಿವೆ.
60 ವರ್ಷ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಹಿರಿಯರು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಈ ಅವಕಾಶ ಗಮನಿಸಲೇಬೇಕು. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಜೊತೆಗೆ ಕೆಲವು ಜಾಗ್ರತೆ ಕ್ರಮಗಳೂ ಅಗತ್ಯ.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ:
-
ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಕೊಡುತ್ತಿದೆ?
-
₹5 ಲಕ್ಷ ವಿಮೆ ನಿಯಮ ಏನು?
-
TDS ಯಾವಾಗ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ?
-
Form 15H ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ಎಲ್ಲ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ನೋಡೋಣ.
8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು
ಕೆಲವು ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿವೆ.
8% ಬಡ್ಡಿದರ (3 ವರ್ಷದ FD)
-
Utkarsh Small Finance Bank – 8.00%
-
Jana Small Finance Bank – 8.00%
ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ 3 ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಗರಿಷ್ಠ 8% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ₹3 ಕೋಟಿ ವರೆಗೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಿತಿ ಇರಬಹುದು.
7.7% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ
-
Ujjivan Small Finance Bank – 7.70%
7.6% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ
-
AU Small Finance Bank – 7.60%
ಇತರ ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರ (3 ವರ್ಷ – Senior Citizens)
-
Equitas Small Finance Bank – 7.50%
-
Shivalik Small Finance Bank – 7.25%
-
slice Small Finance Bank – 7.50%
-
Suryoday Small Finance Bank – 7.45%
-
ESAF Small Finance Bank – 6.50%
ಗಮನಿಸಿ: ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಮಯಾವಕಾಶಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
₹5 ಲಕ್ಷ ವಿಮೆ – DICGC ನಿಯಮ ಏನು?
ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ ಗಮನಿಸಬೇಕು.
Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) ಮೂಲಕ ₹5 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ವಿಮೆ ಲಭ್ಯ.
ಅಂದರೆ:
ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು FD (Principal + Interest) ₹5 ಲಕ್ಷದೊಳಗಿದ್ದರೆ ಅದು ಸುರಕ್ಷಿತ.
ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ:
-
₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಇಡಬೇಡಿ.
-
ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ವಿಭಜಿಸಿ.
-
Scheduled Commercial Banks ಮತ್ತು Small Finance Banks ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
TDS ಯಾವಾಗ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ?
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ — TDS (Tax Deducted at Source).
ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ FD ಬಡ್ಡಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ TDS ಕಡಿತ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ನೆನಪಿರಲಿ:
TDS ಅಂತಿಮ ತೆರಿಗೆ ಅಲ್ಲ. ನೀವು ITR ಫೈಲ್ ಮಾಡುವಾಗ:
-
Refund ಪಡೆಯಬಹುದು
-
ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆಯ ವಿರುದ್ಧ Adjust ಮಾಡಬಹುದು
Section 87A ರಿಯಾಯಿತಿ – ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆ
FY 2025-26 ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಡಿ:
-
ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ₹12 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ ಇದ್ದರೆ
-
Section 87A ರಿಯಾಯಿತಿ ಅನ್ವಯ
-
ಶೂನ್ಯ ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆ
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
ಒಬ್ಬ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ₹11 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ, ಅವರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ (ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ).
Form 15H ಎಂದರೇನು?
Form 15H ಎಂದರೆ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದಾದ Self-Declaration Form.
ಇದರಿಂದ:
-
ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆ ಶೂನ್ಯವಾಗಿದ್ದರೆ
-
ಬ್ಯಾಂಕ್ TDS ಕಡಿತ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು
ತೆರಿಗೆ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, Form 15H ಸಲ್ಲಿಸಲು:
-
ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ₹12 ಲಕ್ಷದೊಳಗೆ ಇರಬೇಕು
-
ಹಳೆಯ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷದೊಳಗೆ ಇರಬೇಕು
ಆದಾಯ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದರೆ TDS ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ನಂತರ ITR ಮೂಲಕ Refund ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
1 ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
2 DICGC ₹5 ಲಕ್ಷ ಮಿತಿ ಗಮನದಲ್ಲಿಡಿ
3 FD ಅವಧಿ ಮತ್ತು Premature Withdrawal ನಿಯಮ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ
4 TDS ಮತ್ತು Form 15H ಅರ್ಹತೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
5 ಒಟ್ಟು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ವೈವಿಧ್ಯತೆ ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಿ
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯೇ?
ಹೌದು, ಆದರೆ ಜಾಣ್ಮೆಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಮಾತ್ರ.
8% ಬಡ್ಡಿದರ ಆಕರ್ಷಕವಾದರೂ:
-
ಎಲ್ಲಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಇಡಬೇಡಿ
-
ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್ ಸಮತೋಲನ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ
-
ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಗೆ ಹೊಂದಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ
ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಬಯಸುವ ಹಿರಿಯರಿಗೆ 3 ವರ್ಷದ FD ಒಳ್ಳೆಯ ಆಯ್ಕೆ ಆಗಬಹುದು.